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当科技遇上金融看老美如何玩转互联网金融

发布时间:2019-08-15 13:49:16
当科技遇上金融 看老美如何玩转互联金融 我们用打赏红包,到上投资理财,在这个普通人把钱玩于“股掌之间”的年代,有个领域仅去年就在全球吸金超过137亿美金,它就是火遍创投圈的“互联金融”。这是一个离我们说起来很近,又似乎离得很远的行业。说它近,因为我们似乎都已经开始享受它的服务和带来的好处,说它远,因为说到“互联金融”,人们似乎又都带着一种一知半解的疑惑。不光是在中国,美国的互联金融(FinTech)也发展得如火如荼。而在发展成熟、监管严密的美国市场,互联金融的发展也给创新企业带来了机遇。CommonBond就是借势发展的代表之一。 进行学生贷款的CommonBond于2011年在纽约创立。它的创始人David Klein曾经效力于麦肯锡、美国运通等8年之久。选择“下海”,正是由于当年上MBA,申请学生贷款的痛苦经历带来的灵感。“当我回商学院学习的时候我的学费都靠贷款。但我当时只有两个选择:联邦****和私人银行。当时我意识到三件事情:利率太高、流程复杂、服务很差。”所以在美国,存在监管的巨大压力,但是具有金融经验的Klein还是看到这一领域存在的巨大计划,找到从事法律的联合创始人Jessup Shean ,开始投入互联金融的“创业”中。 三大竞争优势,成就新型贷款平台 要想压倒传统金融行业,就需要充分利用科技手段,将用户体验不断提升。CommonBond认为,他们的制胜法宝就集中在三个方面:低利率、操作简单、社会影响力。 第一,便宜。可能也是学生首要关心的议题。相比美国****和其他私人贷款公司,利率最低的就是CommonBond。一位纽约大学MBA在读学生告诉我们,贷款2年,能为他省下将近2万美金。在美国读书的花销是笔不小的数目。以纽约大学商学院为例,一年MBA项目开销至少需要10万多美金,大部分学生选择用学生贷款来完成学业,据纽约时报报道,美国学生贷款的债务总额,已经达到1.2万亿美金。对学生来说,贷款利息就是大问题。 CommonBond在创业之初,遭到的最多质疑莫过于,其贷款利率真的比其他机构低吗?事实证明,美国联邦****提供了90%的学生贷款。很多联邦的学生贷款利率是6%、7%甚至8%。而同类型项目,CommonBond的利率只有4%到5%。这就意味着,在整个贷款期间可以省下大概1400美金。 之所以能做到低利率,是因为联邦****一视同仁,而贷款平台因人而异。在美国联邦****给每个人的贷款利率都是一样的,无论信用如何,而借贷不是。Klein告诉我他们的“平台提供的利率,是根据贷款者的信用质量或者还贷能力来制定。我们关注的是有信用价值的贷款者,那些通过不同方面评估后,具有较高偿还能力的贷款者,我们就能给予更低的利率。” 第二,操作简单。我上CommonBond的站看了一下,发现整个过程只需7分钟,不禁让我惊奇这是如何做到的?!Klein告诉我们,他们取消了很大一部分根本无需用户完成的事情,利用科技优化整个申请过程,真正做到以人为本。无论在上,坐地铁时,或者在路上,保证用户填写申请都能获得最好的体验。这就是科技发挥着对金融行业的影响力。 第三,重视社会影响力。学生借贷平台的核心受众群体是未来的精英阶层,特别是千禧一代。而需要抓住核心用户最关键的,就是商业透明度和社会。提升社会影响力是吸引千禧一代的有效方法,也是CommonBond的核心。“通过我们平台每获得全额资助的一个学位,我们会通过Pencils of Promise, 我们的社会影响力合作伙伴,来资助发展中国家里一个孩子的教育费用。” 新集资和贷款模式,让传统金融行业刮目相看。 借着这几大产品优势,CommonBond在美国学生中迅速建立起人气。自2013年9月以来,CommonBond已为学生提供贷款超过2亿美金。如此大的一笔数目,Commonband采取的商业模式基本为社区集资或众筹,资金来源于一大群投资者,包括大学校友以及学校本身投资。当然,他们也会与其它机构合作来获得更多资金,跳出了一般金融公司的传统模式。除此之外,CommonBond和传统金融公司不同的是,他们放出贷款的一个重要指标就是学生的学校和专业。不但更加方便,而且还有效地帮助CommonBond控制了风险。 借助这些“新武器”,CommonBond在学生贷款得市场可谓游刃有余。而他们也不过只是互联金融大军中的一只。科技还在不断帮助我们在“钱”的问题上,可以做得更快,更好,更便宜。 ? 一岁宝宝便秘怎么办薏芽健脾凝胶怎么样宝宝不消化怎么办眩晕头晕和头昏鉴别诊断
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